По данным Центробанка на 1 июля 2023 года действующие кредиты и микрозаймы имели 46,7 млн. человек. При этом более 25% из них имела три и более активных договоров перед банками и микрофинансовыми организациями. По итогам первого полугодия текущего года их доля достигла 11,2 млн человек (+14,3% или 2,2 млн. рублей). Прирост обусловлен в первую очередь за счет ипотечных заемщиков, которые берут новые кредиты и микрозаймы.
Число должников с двумя и более активными кредитами с января по июль 2023 года увеличилось на 7,5%, достигнув 10 млн. человек. По данным ЦБ РФ, одно действующее обязательство перед банками в течение последних 1,5 лет имеет порядка 21 млн. граждан.
На 1 июля текущего года на заемщиков с тремя и более кредитами приходилось 47% от всех обязательств перед банками, что на 6% больше по сравнению с 2022 годом. На указанную дату требования кредиторов к этим клиентам составили 14,1 трлн. рублей (+16,5% за год), к заемщикам с двумя кредитами — 7,2 трлн. рублей (+2,9%), с одним кредитом — 9 трлн. рублей (минус 2,2%).
Как заемщики становятся должниками по нескольким кредитам
По данным Банка России, на 1 июля 2023 года количество ипотечных заемщиков составило свыше 10 млн. При этом 46% из них кроме жилищных займов имеют как минимум еще один необеспеченный кредит или взятый в МФО микрозайм на карту банка. Доля таких клиентов увеличивается на протяжении четырех кварталов. С января по июля текущего года показатель вырос на 12%.
Согласно данным за II квартал текущего года 6,2% ипотечных заемщиков перед оформлением кредита на покупку недвижимости взяли более крупный кредит (от 100 тыс. рублей) для оплаты первоначального взноса. Таким образом, показатель достиг максимального размера с IV квартала 2021 года. Также в сентябре размер первого взноса по ипотеке практически по всем программам увеличился с 15 до 20%.
Каждый четвертый заемщик в течение 6 месяцев после получения жилищного заема берет кредит на ремонт. По данным регулятора, существенно сократился период обращения россиян за новым кредитом.
Также в России за первое полугодие выросло количество граждан с кредитными картами — на 6,5%, или до 23 млн. человек по сравнению с январем. При оценке данных брались во внимание карточки с лимитом от 10 тыс. рублей.
Чаще всего новые потребкредиты без обеспечения получают россияне, у которых уже есть обязательства перед банками или МФО. С января по июль беззалоговые займы взяли люди, которые в общей сложности уже выплачивали по 2,8 кредита. При этом средняя сумма задолженности в сегменте потребительского кредитования превысила 900 тыс. рублей.
