У многих людей имеется сразу несколько кредитов или онлайн-займов. Это не очень удобно, поскольку из-за различий в датах можно пропустить ежемесячный платеж по одному из них, что грозит образованием просрочки, негативно влияющей на кредитную историю.
В таком случае стоит задуматься о рефинансировании. Оно позволяет объединить несколько кредитов в один. Это не только удобно, но еще и позволяет снизить размер ежемесячного платежа, а значит, и долговую нагрузку.
Что учесть перед подачей заявки на рефинансирование
Для начала стоит получить представление о текущем финансовом положении. Нужно подсчитать, каков общий размер задолженности, узнать точные процентные ставки по всем кредитам и суммы ежемесячных платежей по каждому из них.
Далее требуется внимательно изучить особенности рефинансирования и ознакомиться с условиями, которые предлагают банки. Нужно выбрать наиболее выгодный вариант. Затем необходимо удостовериться, что платить по одному новому кредиту действительно окажется дешевле, чем по нескольким старым. Следует подсчитать, какой будет итоговая переплата в обоих случаях, опираясь на сделанные ранее расчеты. Если выгода действительно имеется, можно подавать заявку на рефинансирование.
Но прежде следует подготовить пакет документов. Он может различаться в зависимости от банка. Как правило, сюда входят паспорт, справки об уровне доходов и имеющихся кредитах.
После этого следует проконсультироваться с менеджером выбранного банка и убедиться, что условия были поняты верно. Если все устраивает, нужно заполнить анкету и оформить заявку, а затем предоставить документы на рассмотрение.
В случае принятия положительного решения следует подписать договор и получить средства — наличными, на карту, счет и т.д. На эти деньги погасить имеющиеся кредиты. Важно получить справки о закрытии: как правило, банк, одобривший рефинансирование, требует их для подтверждения целевого использования средств. В ином случае к заемщику могут быть применены санкции — например, ему повысят ставку.
После этого останется только своевременно вносить ежемесячные платежи по новому кредиту. Пропускать их не следует, так как это приведет к возникновению просрочки. Наличие информации о ней в кредитной истории может стать причиной отклонения банками и МФО заявок в будущем.
Плюсы и минусы рефинансирования
Главное достоинство — удобство обслуживания кредита. Нет необходимости держать в уме сразу несколько дат внесения ежемесячных платежей. Это снижает риск того, что заемщик допустит просрочку, забыв перечислить деньги в определенный день.
Еще один плюс — снижение ставки. Как правило, банки идут на это, чтобы привлечь новых клиентов за счет более выгодных условий. Это позволяет снизить итоговую переплату и неплохо сэкономить на процентах.
Нельзя не отметить, что рефинансирование может стать одним из способов, помогающим исправить кредитную историю. Но на это можно рассчитывать только при условии своевременного внесения ежемесячных платежей.
Вместе с тем следует учитывать и наличие минусов. Нередко рефинансирование подразумевает снижение размера ежемесячного платежа, но одновременно влечет за собой и увеличение срока кредитования. В результате переплата возрастает. Зато обслуживать кредит становится намного комфортнее.
Также рефинансирование нередко сопряжено с дополнительными расходами. Некоторые банки взимают комиссию, к примеру, за перечисление средств в другую кредитно-финансовую организацию для погашения долговых обязательств клиента.
Кроме того, можно столкнуться с порчей кредитной истории. Такое случается при возникновении финансовых проблем, когда заемщик теряет возможность вносить ежемесячные платежи. В этом случае есть риск попасть в долговую яму. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности.
Заключение
Таким образом, объединение нескольких кредитов в один действительно может оказаться выгодным и удобным. Но перед подачей заявки на рефинансирование следует внимательно изучить все условия, предлагаемые новым банком, чтобы в итоге не пришлось переплатить еще больше.
